Fim do Financiamento a 100% em Casas de Bancos: Imóveis em Dação Passam a Ter o Mesmo Limite de 90%

Durante anos, comprar um imóvel que já pertencia ao banco — resultado de uma dação em pagamento, execução hipotecária ou herança de crédito malparado — tinha uma vantagem clara: em muitos casos, o próprio banco financiava 100% do valor de compra, sem exigir entrada inicial. Essa exceção termina com a revisão da Recomendação Macroprudencial em vigor desde 1 de agosto de 2026.

A partir de agora, este tipo de imóvel passa a estar sujeito ao mesmo limite geral aplicado a qualquer outra compra: um rácio máximo de financiamento (LTV) de 90% do valor da avaliação bancária ou do preço de compra, o que for mais baixo. Na prática, quem quiser comprar uma destas casas passa a precisar de ter disponíveis, no mínimo, os tais 10% de entrada, além dos custos habituais de escritura, impostos e registo.

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Esta mudança reduz um dos poucos nichos do mercado onde era possível comprar casa sem poupança prévia significativa, e pode arrefecer ligeiramente a procura por este tipo de imóveis, sobretudo entre compradores mais jovens ou com menos capacidade de poupança acumulada.

Para quem já tinha um destes imóveis pré-aprovado a 100% antes de agosto, vale a pena confirmar junto do banco se o processo mantém as condições antigas ou se será reavaliado à luz da nova regra — a resposta pode determinar se o negócio continua viável nos mesmos termos.

Esta alteração também pode afetar a forma como os bancos gerem o seu próprio património imobiliário: com menos margem para financiar 100% destes imóveis, algumas instituições poderão optar por ajustar o preço de venda para compensar a exigência de entrada, tornando estes imóveis potencialmente mais competitivos face a casas equivalentes vendidas por particulares.

Vale ainda lembrar que estes imóveis continuam, em muitos casos, a ser vendidos com isenção de comissões de mediação para o comprador, uma vantagem que se mantém independentemente do novo limite de financiamento, e que pode compensar parcialmente a exigência da entrada inicial mais elevada.