Crédito Para Obras Depois da Escritura: Como Financiar a Remodelação da Casa Que Acabou de Comprar

O crédito para obras depois da escritura pode ser pedido como verba adicional dentro do próprio crédito habitação, como crédito habitação complementar com hipoteca do mesmo imóvel, ou como crédito pessoal sem garantia real. A opção mais barata é quase sempre incluir o valor das obras no crédito habitação inicial, por ter taxas mais baixas do que o crédito pessoal.

As três formas de financiar obras numa casa recém-comprada

A primeira e mais vantajosa é pedir, logo na altura da escritura, um valor adicional dentro do crédito habitação para obras, desde que o valor de avaliação do imóvel o permita — os bancos aceitam normalmente financiar até 90% do valor de avaliação, que já pode incluir o custo estimado da remodelação. A segunda opção é contratar mais tarde um crédito habitação complementar, com hipoteca sobre o mesmo imóvel, mas com taxas ligeiramente mais altas do que o crédito inicial.

A terceira alternativa, mais rápida mas também mais cara, é recorrer a um crédito pessoal para obras, sem necessidade de hipoteca adicional, mas com taxas de juro significativamente superiores às do crédito habitação, muitas vezes acima dos 7% ou 8%.

Que documentos o banco costuma pedir

Independentemente da opção escolhida, o banco vai normalmente exigir um orçamento detalhado da empreitada, o projeto ou memória descritiva das obras, e em alguns casos uma avaliação do imóvel já com o valor esperado após a remodelação. Este último ponto é especialmente relevante quando a casa foi comprada abaixo do valor de mercado precisamente por precisar de obras.

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Vale a pena esperar para negociar tudo junto?

Sempre que possível, negociar o financiamento das obras no mesmo momento da compra evita duas avaliações bancárias, dois processos de análise de risco e, sobretudo, evita recorrer a crédito pessoal mais caro mais tarde por pressa em avançar com a obra.

Perguntas Frequentes

Posso incluir mobiliário no crédito para obras?

Normalmente não através do crédito habitação, que se destina a obras estruturais ou de remodelação da casa; para mobiliário e equipamento, a solução mais comum continua a ser o crédito pessoal ou poupança própria.

O banco financia sempre 100% do valor das obras?

Não, o financiamento depende do valor de avaliação total do imóvel (casa mais obras) e dos limites de financiamento em vigor, atualmente até 90% para habitação própria permanente em a maioria dos casos.

Quanto tempo demora a aprovação de um crédito para obras?

Costuma ser mais lento do que um crédito habitação simples, já que exige uma avaliação adicional do projeto de obras, podendo demorar entre três a seis semanas consoante o banco.