Um Mês Depois da Taxa de Esforço Máxima Cair Para 45%: o Que Mudou Para Quem Vai Pedir Crédito Habitação

Um mês depois de a taxa de esforço máxima ter descido de 50% para 45%, em vigor desde 1 de agosto de 2026, os bancos estão a aprovar montantes de crédito habitação mais baixos para o mesmo rendimento familiar, obrigando muitos compradores a rever o orçamento disponível para comprar casa no Porto.

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O Que é a Taxa de Esforço e Porque Mudou

A taxa de esforço mede que percentagem do rendimento líquido do agregado familiar é consumida pelas prestações de crédito. O Banco de Portugal reduziu o limite máximo recomendado de 50% para 45%, com o objetivo de reforçar a proteção das famílias face a subidas futuras das taxas de juro.

O Impacto Real no Primeiro Mês

Na prática, para o mesmo rendimento, o montante máximo de crédito aprovado desceu entre 8% a 10% em muitos casos. Compradores que já tinham pré-aprovações emitidas antes de 1 de agosto podem ter beneficiado das condições antigas, mas quem inicia o processo agora enfrenta o novo limite.

• Taxa de esforço máxima antes de agosto: 50%
• Taxa de esforço máxima desde agosto: 45%
• Redução típica na capacidade de crédito: 8% a 10%

Como se Adaptar às Novas Regras

Reforçar a entrada inicial, reduzir outros créditos em curso ou considerar um prazo mais longo (até 40 anos para quem tem entre 31 e 35 anos) são formas de compensar a menor margem. Comparar propostas de vários bancos continua a ser essencial, já que a política de risco varia de instituição para instituição.

Perguntas Frequentes

Esta regra aplica-se só a primeiras casas?

Não, aplica-se a qualquer novo contrato de crédito habitação, seja para habitação própria permanente, segunda casa ou compra para arrendar, celebrado a partir de 1 de agosto de 2026.

Consigo aumentar a minha taxa de esforço permitida de alguma forma?

Reduzir outros créditos ativos antes de pedir o crédito habitação, ou apresentar um fiador com rendimento próprio, são das formas mais diretas de melhorar o rácio calculado pelo banco.

Todos os bancos aplicam exatamente os mesmos 45%?

O limite de 45% é o teto máximo recomendado, mas cada banco pode ser mais conservador consoante o seu perfil de risco interno — por isso compensa sempre comparar mais do que uma proposta.