Teste de Esforço à Euribor: Simule Uma Subida de Juros Antes de Assinar o Crédito Habitação

A Euribor a 6 meses, a mais usada nos créditos habitação em Portugal, está atualmente acima dos 2,7%, e os analistas não preveem descidas antes de 2027. Para quem vai assinar um crédito com taxa variável ou mista, isto torna ainda mais importante fazer aquilo que no jargão bancário se chama um teste de esforço: simular o que acontece à prestação se a Euribor subir mais 1 ou 2 pontos percentuais.

O exercício é simples e qualquer banco ou simulador online permite fazê-lo: pegue no valor do crédito, no prazo e no spread, e calcule a prestação com a Euribor atual e depois com a Euribor 1 a 2 pontos acima. Se a diferença levar a taxa de esforço a ultrapassar os 45% recomendados pelo Banco de Portugal, é sinal de que o orçamento está demasiado apertado para o cenário atual de juros.

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Este teste é particularmente relevante para quem está a comprar perto do limite máximo de financiamento aprovado, ou para quem tem outros créditos em curso (crédito pessoal, automóvel) que também entram no cálculo da taxa de esforço total.

• Simule com Euribor atual + 1 ponto percentual e + 2 pontos percentuais;
• Inclua todos os créditos ativos, não apenas o da habitação;
• Considere uma almofada financeira equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de prestação;
• Avalie se compensa fixar a taxa, mesmo que o custo inicial seja ligeiramente superior ao da variável.

Fazer este exercício antes de assinar o CPCV, e não depois, é o que separa uma compra tranquila de uma fonte de stress financeiro nos próximos anos.