Taxa de Esforço no Crédito Habitação Desce para 45% Desde 1 de Agosto de 2026: Veja Se Ainda se Qualifica

Desde 1 de agosto de 2026 que os bancos portugueses aplicam um limite recomendado de 45% na taxa de esforço para novos créditos habitação, uma descida face aos 50% em vigor até então, com uma exceção: até 10% dos novos contratos de cada banco podem ultrapassar esse limite sem restrição fixa.

O que muda na prática

A taxa de esforço, tecnicamente chamada rácio DSTI, mede que percentagem do rendimento líquido mensal do agregado familiar é consumida pelo total das prestações de crédito, incluindo o crédito habitação. Com o novo limite de 45%, uma família com 2.000€ líquidos por mês pode agora comprometer, em regra, até 900€ em prestações — menos do que os 1.000€ permitidos até 31 de julho.

Prazos também mudam

Em paralelo, os prazos máximos de crédito passaram a ser de 40 anos para mutuários até aos 35 anos e de 35 anos para os restantes, e o Banco de Portugal deixou de recomendar um limite à maturidade média da carteira de crédito de cada banco, precisamente para acomodar a entrada de mutuários mais jovens.

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O que fazer antes de avançar para uma proposta

Antes de assinar uma proposta de crédito ou até um CPCV, vale a pena pedir uma simulação atualizada a mais do que um banco, considerando o novo limite de 45%. Quem tem outros créditos ativos — automóvel, pessoal, cartões — deve amortizá-los ou consolidá-los antes de se candidatar, porque todos entram no cálculo da taxa de esforço.

Perguntas Frequentes

A taxa de esforço de 45% aplica-se a todos os créditos novos?

Aplica-se às operações cuja avaliação de solvabilidade seja feita a partir de 1 de agosto de 2026, sendo o limite geral recomendado pelo Banco de Portugal, com uma margem de exceção de até 10% dos novos contratos por banco.

Como sei qual é a minha taxa de esforço atual?

Divida o total das suas prestações mensais de crédito (incluindo o novo crédito habitação simulado) pelo seu rendimento líquido mensal e multiplique por 100; o resultado não deve, em regra, ultrapassar 45%.

Um limite mais apertado significa que vou conseguir comprar uma casa mais barata?

Pode significar um valor de financiamento mais baixo do que esperava, pelo que é importante ajustar a pesquisa de imóveis ao valor de crédito realista antes de visitar casas acima do seu orçamento.