Quanto Pode Pedir Emprestado Com o Novo Limite de Prazo do Crédito Por Idade: Simulação Para Quem Tem 30, 40 e 50 Anos

Desde 1 de agosto de 2026, o prazo máximo do crédito habitação passou a depender da idade: até aos 35 anos, o prazo máximo é de 40 anos; a partir dos 35 anos, o prazo máximo desce para 35 anos. Combinado com a taxa de esforço máxima de 45%, este limite tem impacto direto na capacidade de financiamento de cada comprador.

Simulação por faixa etária

Para um rendimento líquido mensal do agregado de 2.000€ e taxa de esforço de 45% (900€ de prestação máxima):

• 30 anos (prazo até 40 anos): capacidade de financiamento estimada acima de 190.000€, consoante a taxa aplicada.
• 40 anos (prazo até 35 anos): capacidade de financiamento ligeiramente inferior, pela redução do prazo disponível.
• 50 anos (prazo até 35 anos, limitado pela idade na maturidade): o prazo pode ficar ainda mais reduzido consoante a política de cada banco quanto à idade máxima no final do contrato.

Porque o prazo influencia tanto o valor aprovado

Quanto mais longo o prazo, menor a prestação mensal para o mesmo montante financiado — por isso, um comprador mais jovem consegue pedir emprestado um valor mais elevado para a mesma prestação do que um comprador mais próximo da reforma.

Como otimizar a sua capacidade de compra

Reduzir outros créditos ativos, apresentar um segundo titular no crédito ou negociar um spread mais baixo são formas de aumentar o valor que consegue financiar dentro dos novos limites.

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Perguntas Frequentes

O limite de prazo por idade aplica-se a todos os bancos?

Sim, resulta de uma recomendação macroprudencial do Banco de Portugal em vigor desde 1 de agosto de 2026, pelo que se aplica de forma transversal a toda a banca.

Posso ter um prazo mais longo se tiver um segundo titular mais jovem?

Em muitos casos sim — os bancos costumam considerar a idade do titular mais jovem para definir o prazo máximo, o que pode aumentar a capacidade de financiamento do casal.