Avaliação Bancária Abaixo do Valor do CPCV: o Que Fazer Quando o Banco Não Confirma o Preço Acordado

Depois de assinar o CPCV e o comprador avançar com o pedido de crédito habitação, o banco realiza sempre uma avaliação independente do imóvel. Nem sempre esta avaliação coincide com o valor acordado entre as partes — e quando fica abaixo, todo o negócio pode ficar em risco, porque o banco só financia uma percentagem do valor avaliado, não do valor do contrato.

Este cenário é mais comum do que se pensa, sobretudo em mercados onde os preços sobem depressa e as avaliações bancárias, mais conservadoras por natureza, demoram a acompanhar essa evolução. Se a avaliação ficar, por exemplo, 5% abaixo do valor do CPCV, o comprador pode ter de financiar essa diferença com poupança própria — algo que nem sempre está disponível.

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Perante uma avaliação abaixo do esperado, existem várias opções a considerar:

• Pedir uma segunda avaliação: os bancos costumam aceitar contestar o valor, sobretudo se houver argumentos sólidos, como obras recentes ou comparáveis de mercado mais atuais
• Recorrer a outro banco: diferentes instituições usam diferentes peritos avaliadores, e os valores podem variar significativamente entre eles
• Renegociar o preço: em alguns casos, vendedor e comprador ajustam o valor final para o que a avaliação confirma, evitando perder o negócio
• O comprador reforçar a entrada: se tiver capacidade financeira, pode cobrir a diferença sem alterar o preço acordado

Para os vendedores, este risco reforça a importância de definir um preço de venda realista desde o início, alinhado com o valor de mercado, e não apenas com o que gostariam de receber. Um preço bem calibrado reduz significativamente a probabilidade de surpresas na fase de avaliação bancária.