Taxa de Esforço no Crédito Habitação: Como o Banco Avalia a Sua Capacidade Financeira

A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento mensal de um agregado familiar que é destinada ao pagamento de todos os créditos, incluindo o crédito habitação, e é um dos critérios centrais na decisão de aprovação de um empréstimo pelo banco.

Como é calculada

O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não ultrapasse os 50% do rendimento líquido mensal do agregado, considerando todos os créditos em curso, incluindo cartões de crédito, crédito ao consumo e crédito habitação, incluindo simulações de subida de taxa de juro para créditos a taxa variável.

Fatores que influenciam a taxa de esforço

• O valor da prestação do crédito habitação face ao rendimento líquido mensal;
• Outros créditos em curso, como crédito automóvel ou crédito pessoal;
• A estabilidade e tipo de contrato de trabalho do titular do crédito;
• O número de titulares e respetivos rendimentos, no caso de créditos conjuntos.

Como melhorar a sua posição

Reduzir outros créditos ativos antes de solicitar o crédito habitação, aumentar a entrada inicial para reduzir o valor financiado, e apresentar candidatura em conjunto com outro titular de rendimento estável são estratégias que ajudam a melhorar a taxa de esforço e, consequentemente, as condições oferecidas pelo banco.

Simular antes de avançar

É recomendável simular a taxa de esforço antes de procurar imóvel, para definir um orçamento realista e evitar surpresas na fase de aprovação do crédito.