Taxa Fixa, Variável ou Mista? Como Escolher o Seu Crédito Habitação em 2026

Quem está a contratar um crédito habitação em 2026 depara-se sempre com a mesma pergunta: taxa fixa, variável ou mista? A resposta certa depende do perfil de risco de cada família, do prazo do empréstimo e das expectativas sobre a evolução da Euribor nos próximos anos.

Taxa variável está indexada à Euribor (normalmente a 3, 6 ou 12 meses) mais o spread do banco. Em julho de 2026, a Euribor a 3 e 6 meses voltou a subir, enquanto a de 12 meses se manteve estável face ao mês anterior, mas ainda assim bem acima dos valores de há um ano. Cerca de metade dos créditos habitação em Portugal continua contratado a taxa variável, o que expõe as famílias a oscilações trimestrais ou semestrais na prestação.

Taxa fixa garante uma prestação constante durante todo o prazo (ou um período alargado), protegendo o orçamento familiar de subidas futuras da Euribor, mas normalmente com uma taxa de entrada mais alta do que a variável no momento da contratação. É uma opção mais tranquila para quem valoriza previsibilidade.

Taxa mista combina um período inicial a taxa fixa (por exemplo, 5 ou 10 anos) com o restante prazo a taxa variável, tentando equilibrar previsibilidade no curto/médio prazo com potencial poupança se a Euribor descer no futuro.

Como decidir:

• Se o orçamento familiar é apertado e não tolera oscilações, a taxa fixa ou mista traz mais segurança;
• Se há margem financeira para absorver subidas pontuais, a taxa variável pode compensar a médio prazo;
• Simule sempre o cenário de subida de 1 a 2 pontos percentuais na Euribor antes de decidir — é o teste de esforço que os próprios bancos fazem.

Seja qual for a opção, a decisão sobre o crédito está sempre ligada ao valor do imóvel que pretende comprar. Antes de assinar qualquer proposta, vale a pena confirmar se o preço pedido está alinhado com o mercado atual no Porto.