TAEG ou TAN? o Que Deve Comparar Antes de Escolher um Crédito Habitação

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui todos os custos associados ao crédito habitação — juros, comissões, seguros obrigatórios e despesas de avaliação — enquanto a TAN (Taxa Anual Nominal) reflete apenas a taxa de juro. Comparar propostas de bancos diferentes olhando só para a TAN pode levar a escolher a opção mais cara.

Porque a TAEG é o indicador mais fiável para comparar

Dois créditos podem ter a mesma TAN e TAEGs muito diferentes, consoante os seguros de vida e multirriscos exigidos, as comissões de processamento e manutenção, ou os produtos associados que o banco impõe para aplicar o spread anunciado. A TAEG obriga os bancos a apresentar este custo total de forma padronizada, facilitando a comparação.

O que costuma inflacionar a TAEG além da taxa de juro

• Seguro de vida: pode ser contratado fora do banco, reduzindo significativamente o custo total
• Seguro multirriscos habitação: comparar propostas no mercado livre em vez de aceitar a do banco
• Comissões de processamento e manutenção de conta: variam bastante entre instituições
• Produtos associados (cartões, domiciliação de ordenado): podem ser exigidos para manter o spread mais baixo anunciado

Como pedir simulações comparáveis a diferentes bancos

Peça sempre a Ficha de Informação Normalizada (FIN) a cada banco, com o mesmo valor de financiamento, prazo e perfil de risco, para garantir que está a comparar a TAEG em condições equivalentes. Pequenas diferenças de spread podem representar milhares de euros ao longo de 30 ou 35 anos de crédito.

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Perguntas Frequentes

A TAEG é obrigatória em todas as propostas de crédito habitação?

Sim, os bancos são legalmente obrigados a apresentar a TAEG na Ficha de Informação Normalizada, permitindo comparar o custo total do crédito de forma padronizada entre instituições.

Uma TAN mais baixa significa sempre um crédito mais barato?

Não necessariamente. Uma TAN baixa pode estar associada a seguros e produtos obrigatórios caros, elevando a TAEG final acima de uma proposta com TAN ligeiramente superior mas sem exigências adicionais.