Quando compara propostas de crédito habitação entre bancos, é fácil focar-se apenas no spread ou na Taxa Anual Nominal (TAN) anunciada em letras grandes. Mas o indicador que realmente reflete o custo total do crédito é a TAEG — Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, que inclui comissões, seguros obrigatórios e outros encargos associados ao empréstimo.
É comum um banco apresentar um spread mais baixo do que a concorrência, mas exigir a contratação de seguro de vida e seguro multirriscos através da própria instituição, com prémios mais elevados do que no mercado livre — o que faz a TAEG final ser afinal superior à de uma proposta com spread nominalmente mais alto.
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Ao comparar propostas de crédito habitação, vale a pena pedir sempre a Ficha de Informação Normalizada (FIN) a cada banco, que é obrigatória por lei e apresenta a TAEG de forma padronizada, facilitando a comparação direta. Preste também atenção a comissões de abertura de processo, comissões de avaliação do imóvel e eventuais penalizações por amortização antecipada, que também entram no cálculo da TAEG.
Uma diferença de TAEG de apenas 0,3 a 0,5 pontos percentuais pode representar milhares de euros ao longo de um crédito a 35 ou 40 anos, por isso este é um dos passos mais importantes — e mais esquecidos — antes de assinar qualquer proposta de crédito habitação.
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