Spreads Entre 0% e 1,43%: Como Negociar as Condições do Seu Crédito Habitação em 2026

Depois da forte descida da Euribor observada em 2025, e com a taxa agora estabilizada perto dos 2,5%, os bancos portugueses reabriram campanhas comerciais agressivas para atrair clientes de crédito habitação. Atualmente, os spreads praticados situam-se, em média, entre 0% em campanhas específicas e 1,43%, dependendo do perfil do cliente e da instituição.

Este intervalo é mais amplo do que possa parecer à primeira vista: um spread de 0,6% em vez de 1,2% num crédito de 180.000€ a 30 anos pode representar uma poupança de várias dezenas de euros por mês, e milhares de euros ao longo da vida do empréstimo. Os bancos ajustam o spread com base em critérios como a taxa de esforço, a estabilidade profissional, o valor de entrada disponível e, sobretudo, a chamada ‘venda cruzada’ — quantos produtos associados o cliente aceita contratar.

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Como negociar melhor: peça sempre simulações a pelo menos três a quatro instituições diferentes antes de decidir. Leve propostas concorrentes ao seu banco preferido — muitas vezes, o simples facto de mostrar uma proposta melhor de outro banco é suficiente para obter uma revisão do spread inicial. Avalie também se vale a pena aceitar produtos associados (seguro de vida, seguro multirriscos, cartão de crédito) apenas quando a redução de spread compensa efetivamente o custo adicional desses produtos ao longo dos anos.

Um crédito bem negociado à entrada poupa milhares de euros no total. Se já tem crédito contratado há alguns anos, vale também a pena pedir uma revisão de condições ao seu banco atual — muitas vezes o mesmo spread negociado por um novo cliente pode ser obtido por quem já é cliente, bastando pedir.