Seguro Multirriscos no Crédito Habitação: Como Poupar Sem Perder Cobertura

O seguro multirriscos habitação é uma exigência obrigatória em qualquer contrato de crédito habitação em Portugal, servindo para proteger o imóvel — e, por consequência, o capital emprestado pelo banco — contra riscos como incêndio, fenómenos da natureza ou danos por água. O que muitos proprietários desconhecem é que não são obrigados a contratar este seguro através do próprio banco financiador.

Por lei, o cliente pode escolher livremente a seguradora, desde que a apólice cumpra os requisitos mínimos de cobertura exigidos pelo banco. Esta liberdade de escolha, conhecida como portabilidade de seguros associados ao crédito, permite frequentemente poupanças significativas face às apólices oferecidas diretamente pela instituição financeira.

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Ao comparar propostas de diferentes seguradoras, é fundamental garantir que o capital seguro corresponde ao valor de reconstrução do imóvel — e não ao valor de mercado, que costuma ser superior — e que as coberturas mínimas exigidas pelo banco estão devidamente incluídas, para evitar recusas da apólice por parte da instituição financeira.

Muitos bancos oferecem descontos no spread do crédito a quem subscreve seguros associados diretamente com eles. Vale a pena fazer as contas ao valor total — spread mais prémio de seguro — para perceber se essa vantagem compensa realmente face a uma apólice mais barata contratada de forma independente.