Seguro de Vida Decrescente vs Capital Constante no Crédito Habitação: Qual Poupa Mais ao Comprador da Sua Casa

Ao contratar um crédito habitação, os bancos exigem, em regra, a associação de um seguro de vida que garanta o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez do titular. Este seguro pode ser contratado em duas modalidades principais: capital decrescente, em que o valor seguro acompanha a redução da dívida ao longo do tempo, ou capital constante, em que o valor seguro se mantém inalterado durante toda a vida do crédito.

A escolha entre uma modalidade e outra tem um impacto direto no prémio mensal pago pelo comprador: o seguro de capital constante é normalmente mais caro, já que mantém uma cobertura mais elevada mesmo quando a dívida já foi em grande parte amortizada, mas oferece a vantagem de o capital remanescente (após liquidação da dívida) reverter para os beneficiários da apólice.

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Para compradores mais atentos ao custo total do crédito, o seguro de capital decrescente tende a ser a opção mais económica ao longo do tempo, sobretudo em créditos com prazos longos, como os agora disponíveis para jovens até 40 anos. Ainda assim, a decisão depende também de outros fatores familiares e patrimoniais que vão além do simples custo mensal.

É importante recordar que os bancos não podem obrigar o cliente a contratar o seguro de vida através da própria instituição — a portabilidade de seguros permite transferir a apólice para outra seguradora, mantendo as condições exigidas pelo banco, muitas vezes com poupanças relevantes no prémio mensal.

Se está a comprar casa e tem dúvidas sobre qual a melhor opção de seguro de vida para o seu crédito, a nossa equipa pode esclarecer as suas opções.