Amortização Antecipada do Crédito Habitação: Quando Compensa e Quais as Comissões em 2026

Amortizar antecipadamente o crédito habitação, seja de forma parcial ou total, continua a ser uma das formas mais eficazes de reduzir o custo total de um empréstimo a longo prazo. Em Portugal, a lei limita a comissão de amortização antecipada a um máximo de 0,5% do capital amortizado em contratos de taxa variável, e a 2% em contratos de taxa fixa — valores que devem ser sempre confirmados no contrato específico de cada banco.

A decisão de amortizar depende sobretudo de dois fatores: o montante disponível para o efeito e a taxa de juro do crédito em causa. Quanto mais alta a taxa, maior o benefício relativo de reduzir o capital em dívida mais cedo, já que os juros incidem sempre sobre o capital ainda por pagar.

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Uma dúvida comum é se compensa mais reduzir o prazo do crédito ou reduzir o valor da prestação mensal. Reduzir o prazo poupa mais juros a longo prazo, mas reduzir a prestação alivia o orçamento mensal de forma mais imediata — a escolha certa depende dos objetivos financeiros de cada família, incluindo planos futuros de venda ou mudança de casa.

Para quem pondera vender a curto ou médio prazo, amortizar antecipadamente pode ainda reduzir o valor em dívida a liquidar na altura da escritura, simplificando todo o processo de venda e aumentando a margem líquida recebida.