Amortização Antecipada do Crédito Habitação: Compensa Amortizar Agora Com a Euribor a 12 Meses em 3,029%?

Amortizar antecipadamente o crédito habitação compensa quando não existem outras dívidas com juro mais alto e a poupança acumulada não tem melhor rentabilidade líquida do que a taxa de juro do crédito — com a Euribor a 12 meses em 3,029% em setembro de 2026, essa poupança “paga” hoje mais do que a maioria dos depósitos a prazo.

Como Funciona a Amortização Antecipada

O titular do crédito pode amortizar parte ou a totalidade do capital em dívida a qualquer momento, reduzindo os juros futuros. Pode escolher entre:

• Reduzir o prazo, mantendo a prestação mensal semelhante — poupa mais juros no total
• Reduzir a prestação, mantendo o prazo — alivia o orçamento mensal desde já

No crédito à habitação própria e permanente com taxa variável ou mista, a comissão máxima de amortização antecipada é de 0,5% do capital amortizado; na taxa fixa, pode ir até 2%.

Quando Compensa Mais Reduzir o Prazo

Com a Euribor em máximos do ano, reduzir o prazo em vez da prestação maximiza a poupança total em juros, porque elimina as últimas prestações do contrato, precisamente aquelas em que o peso dos juros sobre o capital em dívida ainda é relevante nos primeiros dois terços de um crédito a 30 ou 35 anos.

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Antes de Decidir, Compare Alternativas

Se tiver outras dívidas com taxa de juro mais alta (crédito pessoal, cartão de crédito), estas devem ser liquidadas primeiro. Da mesma forma, manter uma reserva de emergência equivalente a 3 a 6 meses de despesas deve preceder qualquer amortização antecipada, para não ficar sem liquidez em caso de imprevisto.

Perguntas Frequentes

É melhor amortizar reduzindo o prazo ou a prestação?

Reduzir o prazo poupa mais juros no total do contrato; reduzir a prestação alivia o orçamento mensal de imediato. A escolha depende da prioridade financeira de cada família.

Há limite máximo para a comissão de amortização antecipada?

Sim, por lei a comissão máxima é 0,5% do capital amortizado em crédito de taxa variável ou mista, e 2% em crédito de taxa fixa.

Vale sempre a pena amortizar assim que se tem poupança disponível?

Não necessariamente — só compensa se não existirem dívidas mais caras por liquidar e se a reserva de emergência já estiver constituída.