Reembolso Antecipado Parcial: Como Usar um Bónus ou Herança Para Reduzir o Prazo do Crédito Habitação

O reembolso antecipado parcial permite usar uma quantia extra — um bónus, uma herança ou poupanças acumuladas — para reduzir o capital em dívida do crédito habitação, encurtando o prazo ou baixando a prestação mensal. Em taxa variável, a comissão máxima legal é de 0,5% do capital amortizado; em taxa fixa ou mista, pode chegar a 2%.

Reduzir o Prazo ou a Prestação: Qual Escolher

Ao amortizar antecipadamente, o banco costuma perguntar se prefere manter a prestação e reduzir o número de anos em falta, ou manter o prazo e baixar o valor mensal. Para quem quer poupar mais juros ao longo da vida do crédito, reduzir o prazo é normalmente a opção mais vantajosa; para quem precisa de aliviar o orçamento mensal, reduzir a prestação faz mais sentido.

Quanto Custa Amortizar Antecipadamente

A comissão de amortização antecipada está definida por lei: 0,5% do capital amortizado em créditos a taxa variável e até 2% em créditos a taxa fixa ou mista. Sobre um valor amortizado de 20.000€, isso significa uma comissão entre 100€ (variável) e 400€ (fixa ou mista) — um custo que compensa quase sempre face aos juros poupados a médio prazo.

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Quando Vale Mesmo a Pena Amortizar

Amortizar compensa mais nos primeiros anos do crédito, quando a parcela de juros na prestação ainda é elevada. Antes de decidir, compare sempre o custo da comissão com a poupança de juros estimada — o próprio banco é obrigado a fornecer essa simulação sempre que pedida.

Perguntas Frequentes

Há um valor mínimo para fazer uma amortização antecipada parcial?

Cada banco pode definir um valor mínimo nas suas condições gerais, mas normalmente qualquer quantia acima de algumas centenas de euros já pode ser amortizada.

Amortizar antecipadamente afeta o meu seguro de vida associado ao crédito?

Pode implicar um ajuste do capital seguro em apólices associadas ao valor em dívida, pelo que vale a pena confirmar esse detalhe junto da seguradora depois de amortizar.