Amortização Antecipada do Crédito Habitação: Quando Compensa e Que Comissões Pode Pagar

Amortizar antecipadamente o crédito habitação, total ou parcialmente, reduz o capital em dívida e pode poupar milhares de euros em juros ao longo do empréstimo. Em Portugal, a lei limita as comissões que os bancos podem cobrar por esta operação, que variam consoante o tipo de taxa contratada.

Quanto pode custar amortizar antecipadamente

Na taxa variável, a comissão máxima de amortização antecipada é de 0,5% do capital amortizado. Na taxa fixa ou mista, esse limite sobe até 2%, para compensar o banco pelo risco de taxa que assumiu ao fixar as condições do empréstimo por um período mais longo.

• Taxa variável: comissão máxima de 0,5% do valor amortizado
• Taxa fixa ou mista: comissão máxima de 2% do valor amortizado
• Amortizações de valor reduzido: podem estar isentas de comissão, consoante o banco

Reduzir prazo ou reduzir prestação: qual escolher

Ao amortizar, pode optar por manter a prestação e reduzir o prazo do crédito, ou manter o prazo e reduzir o valor da prestação mensal. Reduzir o prazo poupa mais juros no total, mas reduzir a prestação alivia o orçamento familiar mês a mês — a escolha depende da prioridade financeira de cada família.

Vale sempre a pena amortizar? Nem sempre

Se tiver outras dívidas com juros mais altos, ou se conseguir aplicar o dinheiro poupado a uma taxa de retorno superior à do crédito habitação, pode compensar mais não amortizar. Com a Euribor a 12 meses acima dos 3%, no entanto, a amortização antecipada tornou-se novamente mais atrativa do que era há alguns anos.

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Perguntas Frequentes

Preciso de avisar o banco antes de amortizar antecipadamente?

Sim, deve solicitar formalmente a amortização ao banco, que indicará o valor exato da comissão aplicável e a data de processamento da operação.

Posso amortizar apenas uma parte do crédito?

Sim, a amortização pode ser total ou parcial, sendo a comissão calculada apenas sobre o valor efetivamente amortizado, dentro dos limites legais de 0,5% ou 2%.