Taxa Mista Já é a Escolha de 75% dos Novos Créditos Habitação: Porque Está a Destronar a Fixa e a Variável

A taxa mista — um período inicial fixo seguido de taxa variável — já representa mais de 75% do montante de novos créditos habitação em Portugal, segundo o Banco de Portugal, ultrapassando claramente a taxa fixa pura e a variável pura como escolha dominante das famílias portuguesas.

Como funciona a taxa mista na prática

Nos primeiros anos do crédito — tipicamente entre 5 e 10 — a prestação fica fixa, protegendo a família de subidas da Euribor logo no período em que o orçamento familiar está mais ajustado à nova despesa. Terminado esse período, o contrato passa automaticamente para taxa variável, indexada à Euribor mais o spread acordado.

Porque ultrapassou a taxa fixa e a variável

A taxa fixa pura protege totalmente contra subidas, mas os bancos cobram um prémio de risco que a torna mais cara desde o primeiro dia. A variável pura acompanha o mercado, mas expõe a família a toda a volatilidade da Euribor, como se sentiu entre 2022 e 2024. A mista consegue o melhor dos dois: um custo inicial mais próximo da variável, com a tranquilidade da fixa nos anos mais críticos.

• Menor prestação inicial do que a taxa fixa pura
• Proteção contra subidas nos primeiros 5 a 10 anos
• Transição previsível para variável, sem surpresas contratuais

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Em que situações a taxa mista pode não ser a melhor opção

Quem planeia liquidar o crédito antecipadamente nos primeiros anos, ou vender o imóvel a curto prazo, pode não beneficiar da proteção da fase fixa e acabar a pagar um spread ligeiramente superior ao da variável pura sem necessidade. Para créditos com prazos muito curtos, vale a pena comparar as três modalidades lado a lado antes de decidir.

Perguntas Frequentes

Quanto tempo dura normalmente a fase fixa da taxa mista?

Varia entre bancos, mas os períodos mais comuns em 2026 são de 5, 7 ou 10 anos, findos os quais o contrato passa automaticamente para taxa variável indexada à Euribor.

A taxa mista é sempre mais barata que a fixa pura?

Na fase inicial, geralmente sim, porque o banco assume menos risco do que numa fixa para toda a vida do crédito — mas a comparação exata depende sempre da simulação e do spread oferecido por cada instituição.

Posso passar de taxa mista para fixa a meio do contrato?

Alguns bancos permitem esta alteração mediante negociação e possível custo associado; não é uma opção automática e deve ser confirmada junto da instituição de crédito.