Prémio de Risco na Avaliação Bancária: Porque Dois Bancos Podem Dar Valores Diferentes Para a Mesma Casa

É possível dois bancos avaliarem a mesma casa com valores diferentes porque, além dos critérios técnicos comuns — localização, estado de conservação, comparáveis de mercado —, cada instituição aplica o seu próprio prémio de risco interno, que reflete a política de crédito e a exposição da instituição a determinada zona ou tipologia.

O que compõe uma avaliação bancária

A avaliação segue normas técnicas comuns, mas o valor final pode ser ajustado por fatores como a liquidez percebida do imóvel, o histórico de vendas na zona e políticas internas de prudência do banco, sobretudo em imóveis atípicos ou zonas com menos transações comparáveis.

• Critérios técnicos comuns: área, localização, estado de conservação, comparáveis
• Prémio de risco interno: varia de banco para banco
• Impacto direto no valor máximo de financiamento disponível

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O que fazer se a avaliação ficar abaixo do esperado

Pedir uma segunda avaliação noutro banco

Comparar avaliações de duas ou três instituições diferentes pode revelar variações de vários milhares de euros para o mesmo imóvel, especialmente em segmentos de maior valor ou imóveis com características menos comuns.

Contestar com comparáveis próprios

Reunir escrituras ou anúncios de imóveis semelhantes vendidos recentemente na zona pode ajudar a fundamentar um pedido de revisão da avaliação junto do banco.

Perguntas Frequentes

A avaliação bancária é igual ao preço de venda?

Não, é uma estimativa técnica usada pelo banco para calcular o financiamento máximo, podendo ser diferente do preço acordado entre comprador e vendedor.

Quem paga a avaliação bancária?

Normalmente é o comprador que suporta este custo, incluído entre as despesas associadas à contratação do crédito habitação.

Posso escolher o avaliador do banco?

Não diretamente — a avaliação é normalmente feita por uma empresa contratada pelo próprio banco, embora seja possível pedir uma segunda opinião independente.