Prazo Máximo do Crédito Habitação Depende da Sua Idade Desde Agosto: 40 Anos Até aos 35, 35 Depois

Desde 1 de agosto de 2026, mutuários com 35 anos ou menos podem contratar crédito habitação até 40 anos de prazo, enquanto quem tem mais de 35 anos fica limitado a 35 anos. Esta diferença de 5 anos pode alterar a prestação mensal em mais de 60€ num crédito de 200.000€.

Como funciona a nova regra de prazos

A recomendação do Banco de Portugal em vigor desde 1 de agosto de 2026 estabelece dois tetos:

• 40 anos de prazo máximo para quem tem 35 anos ou menos à data do contrato
• 35 anos de prazo máximo para quem tem mais de 35 anos

Na prática, isto reforça uma tendência que já existia informalmente na maioria dos bancos, mas que passa agora a ser um limite recomendado de forma explícita.

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Quanto muda na prestação: um exemplo prático

Num crédito de 200.000€ a uma taxa de 3,1% (taxa indexada à Euribor mais spread), a prestação mensal ronda:

• Prazo de 40 anos: cerca de 785€/mês
• Prazo de 35 anos: cerca de 845€/mês

A diferença de 60€/mês pode parecer pequena, mas ao longo de décadas representa milhares de euros adicionais em juros pagos ao banco — por isso vale sempre a pena simular vários prazos antes de decidir.

O que isto significa para quem compra perto dos 35 anos

Quem está prestes a fazer 35 anos deve ponderar se compensa formalizar a proposta de crédito antes ou depois dessa data, já que isso pode determinar se tem acesso ou não ao prazo de 40 anos.

Perguntas Frequentes

Esta regra é obrigatória em todos os bancos?

É uma recomendação macroprudencial do Banco de Portugal aplicável ao mercado em geral, pelo que a generalidade das instituições de crédito a segue como limite máximo nos novos contratos.

A idade considerada é a do mutuário mais novo ou mais velho num crédito a dois?

Regra geral, os bancos utilizam a idade do mutuário mais velho para calcular o prazo máximo permitido, o que pode limitar as opções em créditos contraídos em casal com alguma diferença de idades.

Um prazo mais longo é sempre melhor?

Não necessariamente: reduz a prestação mensal, mas aumenta o total de juros pagos ao longo do crédito. A escolha ideal depende da taxa de esforço e dos objetivos financeiros de cada família.