Fim do Crédito a 100% Desde 1 de Agosto de 2026: Quanto Precisa Agora de Entrada Para Comprar Casa de Banco

Desde 1 de agosto de 2026, o Banco de Portugal eliminou o financiamento a 100% para imóveis em stock bancário (as chamadas “casas de banco”). Quem compra uma dessas casas como habitação própria e permanente passa a precisar de, pelo menos, 10% de entrada, exatamente como em qualquer imóvel no mercado livre.

O que mudou exatamente a 1 de agosto

Até aqui, os bancos podiam financiar a 100% os imóveis que tinham no seu próprio balanço, resultantes de execuções hipotecárias ou dações em pagamento — uma vantagem que atraía muitos compradores com pouca poupança. Essa exceção terminou. A partir de 1 de agosto de 2026, aplicam-se as mesmas regras a todos os imóveis:

• Até 90% de financiamento para habitação própria e permanente
• Até 80% de financiamento para segunda habitação ou investimento
• Prazo máximo de 40 anos até aos 35 anos de idade, e de 35 anos a partir daí

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Quanto precisa de poupar para a entrada

Numa casa de banco de 180.000€, comprada até agora sem entrada, o comprador passa a precisar de cerca de 18.000€ de capital próprio, mais os custos habituais de IMT, Imposto do Selo e escritura, que rondam outros 3% a 4% do valor do imóvel. Na prática, isto pode representar mais de 25.000€ de poupança prévia exigida.

Porque isto pode ser uma boa notícia para quem vende no mercado livre

Para os proprietários que vendem casas fora do circuito bancário, esta alteração nivela o campo de jogo: deixa de haver uma categoria de imóveis com condições de financiamento mais vantajosas a competir diretamente pelo mesmo comprador. Isto tende a reforçar a procura por imóveis particulares bem posicionados em preço.

Perguntas Frequentes

O que é uma casa de banco (imóvel em stock bancário)?

É um imóvel que passou a ser propriedade de uma instituição financeira, normalmente após uma execução hipotecária ou uma dação em pagamento, e que o banco vende diretamente ou através de plataformas próprias.

Esta alteração aplica-se a créditos já assinados antes de agosto de 2026?

Não. As novas regras do Banco de Portugal aplicam-se apenas a contratos de crédito habitação celebrados a partir de 1 de agosto de 2026, não afetando financiamentos já contratados.

Ainda existe alguma forma de financiar 100% do valor de uma casa?

Em casos muito específicos, como algumas linhas de garantia pública para jovens até 35 anos, é possível reduzir a entrada necessária, mas o financiamento a 100% deixou de ser prática comum no mercado.