Rendimento em Moeda Estrangeira: Como os Bancos Portugueses Avaliam o Crédito Habitação de Quem Ganha Fora de Portugal

Com o aumento do trabalho remoto e do número de portugueses a regressar do estrangeiro para comprar casa no Porto, uma dúvida tem-se tornado cada vez mais comum: como é que os bancos avaliam um pedido de crédito habitação quando o rendimento é recebido em moeda estrangeira — dólares, libras ou francos suíços, por exemplo?

Regra geral, os bancos aplicam um “haircut” (desconto de segurança) ao rendimento em moeda estrangeira, entre 10% e 20%, para se protegerem da volatilidade cambial antes de calcular a taxa de esforço. Além disso, é frequente exigirem um histórico mais longo de recebimentos — normalmente 12 a 24 meses — e documentação adicional traduzida e apostilada, como declarações fiscais do país de origem.

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Se for residente fiscal em Portugal mas empregado por uma empresa estrangeira, a situação tende a ser mais simples do que a de quem ainda reside fora e quer comprar casa à distância — neste último caso, alguns bancos limitam o financiamento a 65-70% do valor do imóvel, semelhante ao que acontece com não residentes.

• Reúna extratos bancários e declarações fiscais dos últimos dois anos, devidamente traduzidos.
• Pergunte ao banco qual o câmbio de referência usado e com que frequência é atualizado.
• Considere abrir conta bancária em Portugal antes de submeter o pedido — acelera o processo.
• Avalie se compensa mais pedir o crédito através de uma agência com departamento dedicado a emigrantes.

Com o Porto a atrair cada vez mais compradores da diáspora portuguesa e trabalhadores remotos internacionais, vários bancos já têm equipas especializadas nesta área — vale a pena comparar propostas antes de escolher.