Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE): o Documento Que Deve Pedir a Todos os Bancos Antes de Escolher o Crédito Habitação

Antes de assinar qualquer proposta de crédito habitação, tem o direito de pedir a cada banco uma Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). É um documento obrigatório por lei, com formato igual em todas as instituições, que resume TAN, TAEG, spread, prazo, MTIC (montante total imputado ao consumidor) e todos os encargos associados ao crédito.

O problema é que a maioria dos compradores nunca chega a pedir a FINE de forma proativa — limita-se a comparar o spread anunciado, que é apenas uma parte da equação. Duas propostas com o mesmo spread podem ter TAEGs bem diferentes consoante comissões de dossiê, avaliação, seguros associados e produtos cruzados exigidos pelo banco.

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A recomendação prática é simples: peça a FINE a pelo menos três bancos antes de decidir, e compare sempre pela TAEG e pelo MTIC, não apenas pelo spread. Esta comparação pode representar uma poupança de milhares de euros ao longo da vida do crédito, especialmente em prazos de 30 ou 35 anos.

Para quem está a vender, um comprador que já tem a FINE analisada e o financiamento pré-validado é um comprador mais rápido e mais seguro — vale a pena perguntar nas primeiras visitas em que fase do processo de crédito o interessado se encontra.