LTV (Loan-to-Value) em Alta: Quanto de Poupança Própria Precisa Hoje Para Comprar Casa no Porto

O LTV — Loan to Value — é a percentagem do valor do imóvel que o banco está disposto a financiar através do crédito habitação. Se um banco aprova um LTV de 80%, terá de entrar com os restantes 20% do valor de compra, mais os custos associados à escritura, ao IMT e ao Imposto do Selo, através de poupança própria.

Em 2026, com o Banco de Portugal a confirmar critérios mais restritivos na concessão de crédito, mesmo com os spreads a descerem ligeiramente, muitos bancos têm sido mais conservadores no LTV aplicado a segundas habitações, imóveis para investimento e situações de rendimento menos estável, como recibos verdes. Para habitação própria e permanente, os LTV mais generosos continuam disponíveis, sobretudo para jovens até 35 anos, que podem beneficiar de condições de financiamento até 100% em determinados programas com garantia pública do Estado.

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Na prática, para comprar um imóvel de 300.000 euros no Porto com um LTV de 80%, é necessário ter disponíveis cerca de 60.000 euros de entrada, mais os impostos e custos de escritura, que podem facilmente ultrapassar os 15.000 a 20.000 euros adicionais. Planear esta poupança com antecedência é hoje tão importante como escolher o spread certo.

• LTV mais baixo em segundas habitações e imóveis para investimento
• Jovens até 35 anos podem aceder a condições de financiamento até 100% em certos programas
• Custos de escritura, IMT e Imposto do Selo devem ser somados à entrada inicial

Se está a equacionar comprar casa no Porto, vale a pena simular diferentes cenários de LTV antes de começar a procurar imóvel, para saber exatamente qual o orçamento realista.