Prestação Constante ou Decrescente: Qual o Regime de Amortização Mais Vantajoso no Crédito Habitação

Ao contratar um crédito habitação, a maioria dos bancos em Portugal aplica por defeito o sistema de prestação constante (também chamado sistema francês), em que o valor da prestação mensal se mantém igual ao longo de todo o prazo do crédito, variando apenas a proporção entre juros e capital amortizado em cada mês.

Existe, no entanto, uma alternativa menos conhecida: o regime de amortização constante, em que o montante de capital amortizado é igual em todas as prestações, mas o valor total da prestação vai diminuindo ao longo do tempo, já que os juros incidem sobre um capital em dívida cada vez menor.

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Na prática, o regime de amortização constante implica prestações iniciais mais elevadas, mas uma redução progressiva ao longo dos anos, e um total de juros pagos inferior ao longo de toda a vida do crédito, face ao sistema de prestação constante. Para compradores com capacidade financeira para suportar prestações mais altas no início — por exemplo, casais com dois rendimentos estáveis —, este regime pode representar uma poupança total significativa.

Para a maioria dos compradores, sobretudo os que estão perto do limite da taxa de esforço recomendada, a prestação constante continua a ser a opção mais prática, por oferecer previsibilidade orçamental desde o primeiro mês. A escolha do regime certo depende do perfil financeiro de cada comprador e deve ser discutida diretamente com o banco ou intermediário de crédito.

Se está a comparar opções de crédito habitação para comprar casa no Porto, a nossa equipa pode ajudar a perceber qual o regime mais adequado ao seu caso.