Avaliação Bancária vs. Avaliação de Mercado: Por Que os Valores Nem Sempre Coincidem

Um dos momentos que mais surpreende quem compra casa pela primeira vez é perceber que o valor da avaliação bancária pode ser diferente do preço de compra acordado com o vendedor. Esta situação é comum e tem explicação.

Porque existem duas avaliações diferentes

A avaliação de mercado, feita por um consultor imobiliário através de uma análise comparativa de mercado, tem em conta o preço pelo qual imóveis semelhantes se venderam recentemente na mesma zona, o estado de conservação, a localização exata e as características específicas do imóvel.

Já a avaliação bancária é feita por um perito avaliador certificado, contratado pelo banco, e segue critérios mais conservadores e estandardizados, orientados sobretudo para minimizar o risco de crédito da instituição financeira.

• A avaliação de mercado reflete a dinâmica real de procura e oferta na zona;
• A avaliação bancária tende a ser mais prudente, sobretudo em mercados de subida rápida de preços;
• O banco financia um valor de crédito baseado no menor entre o preço de compra e a avaliação bancária.

O que acontece quando a avaliação é mais baixa?

Se a avaliação bancária ficar abaixo do preço de compra, o banco financia apenas a percentagem acordada sobre o valor mais baixo, o que significa que o comprador terá de suprir a diferença com fundos próprios. Por exemplo, num crédito a 90%, se a avaliação ficar 20.000 euros abaixo do preço de compra, o comprador poderá ter de desembolsar essa diferença adicional.

Como se preparar

É recomendável, antes de assinar o contrato-promessa, obter uma estimativa realista do valor de mercado do imóvel e simular o crédito junto de mais do que um banco, já que os critérios de avaliação podem variar ligeiramente entre instituições.