Prazo Máximo do Crédito Habitação Depende da Idade: Até 40 Anos Se Tiver Menos de 35

Desde 1 de agosto de 2026, o prazo máximo de um crédito habitação em Portugal deixou de ser único: passa a ser de 40 anos para quem tem até 35 anos de idade no momento da contratação, e de 35 anos para mutuários mais velhos. Esta regra do Banco de Portugal condiciona o valor da prestação mensal e o total de juros pagos ao longo do empréstimo.

Como funciona a nova regra por escalão etário

O prazo é avaliado em relação à idade do mutuário mais novo do casal ou agregado no momento em que o crédito é contratado. Um casal em que o elemento mais novo tem 33 anos pode, em princípio, aceder a um prazo de 40 anos; se tiver 40 anos, o prazo máximo desce para 35 anos.

Prazo mais longo, prestação mais baixa — mas mais juros no total

Um prazo mais longo reduz o valor da prestação mensal, o que ajuda a cumprir o limite de taxa de esforço de 45%, mas aumenta o total de juros pagos ao longo da vida do crédito. Por isso, muitos consultores recomendam optar pelo prazo mais curto que a família consiga suportar confortavelmente, e não automaticamente pelo prazo máximo permitido.

• Até 35 anos de idade: prazo máximo de 40 anos
• A partir dos 35 anos: prazo máximo de 35 anos
• Regra em vigor desde: 1 de agosto de 2026

O que isto significa para quem compra casa mais tarde

Quem compra a primeira casa depois dos 40 anos passa a ter menos margem de prazo, o que pode obrigar a uma entrada inicial maior ou a escolher um imóvel de valor mais baixo para manter a prestação dentro do limite de esforço permitido.

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Perguntas Frequentes

A idade considerada é a do titular mais novo ou mais velho do crédito?

É considerada a idade do mutuário mais novo do agregado no momento da contratação do crédito, o que beneficia casais com diferenças de idade significativas.

Posso pedir um prazo de 40 anos se já tiver 38 anos?

Em princípio não, uma vez que o limite de 40 anos está reservado a quem tem até 35 anos; a partir dessa idade, o prazo máximo recomendado desce para 35 anos.