Crédito Para Segunda Habitação no Porto: Simulação de Entrada e Prestação Para uma Casa de 200.000€

Para uma casa de 200.000€ destinada a segunda habitação ou investimento, um comprador deve contar com uma entrada mínima entre 40.000€ e 60.000€ (20% a 30%), já que os bancos financiam menos e cobram spreads mais altos do que na habitação própria e permanente.

Porque o financiamento é mais restritivo

Desde 1 de agosto de 2026, o limite geral de financiamento (LTV) para finalidades que não sejam habitação própria e permanente é de 80%, contra 90% para a primeira casa. Além disso, estas operações não beneficiam de isenções fiscais como o IMT Jovem.

• LTV máximo de 80% para segunda habitação ou investimento
• Spreads tipicamente 0,2 a 0,5 pontos acima da HPP
• Sem acesso a isenções de IMT Jovem ou garantia pública

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Simulação para uma casa de 200.000€

Cenário com 30% de entrada

Com 60.000€ de entrada, financiando 140.000€ a 30 anos e uma taxa indicativa próxima de 3,3%, a prestação mensal ronda os 610€, antes de seguros associados.

Custos adicionais a somar

Além da entrada, há a somar IMT, Imposto do Selo, escritura e registo — cerca de 6% a 8% do valor do imóvel — sem os descontos aplicáveis à primeira habitação.

Perguntas Frequentes

É possível financiar 90% numa segunda casa?

Não, o limite regulatório desde agosto de 2026 é de 80% para imóveis que não se destinem a habitação própria e permanente.

O spread é sempre mais alto na segunda habitação?

Na generalidade dos bancos sim, embora a diferença varie consoante a relação global do cliente com a instituição e os produtos associados.

Vale mais a pena comprar em nome pessoal ou através de sociedade?

Depende do volume de investimento e do horizonte temporal — para uma única segunda casa, o nome pessoal costuma ser mais simples e menos oneroso em custos de constituição.