Portabilidade de Crédito Habitação: Contratos Anteriores a 2022 Podem Estar a Pagar Spreads Muito Acima do Mercado

Se o seu crédito habitação foi contratado antes de 2022, há uma boa probabilidade de estar a pagar um spread mais alto do que o praticado atualmente, já que a concorrência entre bancos tem mantido os spreads comprimidos, com algumas instituições a oferecer valores abaixo de 2% para novas contratações e transferências.

Como funciona a portabilidade de crédito

A transferência de crédito habitação entre bancos é gratuita por lei desde 2016 — é o banco de destino que assume todos os custos do processo, que demora tipicamente entre um a dois meses e cujo trabalho administrativo é feito pelas próprias instituições financeiras.

Quando vale mesmo a pena mudar

Compensa pedir simulações de transferência sempre que o crédito já tem dois ou mais anos e sempre que surgem campanhas agressivas de captação por parte de outros bancos. A poupança pode chegar a centenas de euros por mês em créditos mais antigos, o que ao longo do prazo remanescente pode representar dezenas de milhares de euros.

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O que verificar antes de decidir

Compare sempre a TAEG total e não apenas o spread isolado, tendo em conta seguros associados, comissões e eventuais penalizações por amortização antecipada no contrato atual. Peça ao seu banco atual uma contraproposta antes de assinar noutra instituição — muitas vezes conseguem igualar ou aproximar-se das condições concorrentes só para reter o cliente.

Perguntas Frequentes

A portabilidade de crédito habitação tem custos?

Não, por lei desde 2016 a transferência de crédito habitação entre bancos é gratuita para o cliente, sendo o banco de destino a assumir os custos do processo.

Quanto tempo demora a transferência de crédito?

O processo demora tipicamente entre um a dois meses, sendo o trabalho administrativo tratado diretamente entre o banco de origem e o banco de destino.

Vale a pena pedir simulações mesmo sem intenção imediata de mudar?

Sim, pedir uma simulação não tem custo nem compromisso, e permite perceber rapidamente se está a pagar acima do que o mercado pratica atualmente.