TAN vs TAEG no Crédito Habitação: O Número Que Realmente Deve Comparar Entre Bancos

Ao comparar propostas de crédito habitação entre bancos, é comum os compradores focarem-se apenas na TAN (Taxa Anual Nominal) — a taxa de juro pura, sem outros encargos. O problema é que a TAN, isoladamente, não reflete o custo real do crédito: não inclui comissões, seguros obrigatórios nem outras despesas associadas ao empréstimo.

É aí que entra a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que incorpora todos estes custos e é, por lei, o indicador que os bancos são obrigados a apresentar para permitir uma comparação justa entre propostas. Duas propostas com a mesma TAN podem ter TAEG muito diferentes, consoante os seguros exigidos e as comissões cobradas por cada instituição.

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Com a Euribor em níveis mais altos em 2026, esta diferença ganha ainda mais peso: um spread ligeiramente mais baixo pode ser anulado por seguros mais caros ou comissões de processamento elevadas, tornando a proposta aparentemente mais barata, na verdade, mais cara ao longo dos anos de contrato.

Antes de assinar qualquer proposta de crédito habitação, peça sempre a Ficha de Informação Normalizada (FIN) a cada banco e compare a TAEG lado a lado — é o único número que garante estar a comparar o custo total, e não apenas uma fração dele.