Bancos Vão Ter Menos Margem Para Exceções ao Crédito Habitação a Partir de Agosto: o Que Isto Muda

A par da redução da taxa de esforço máxima recomendada para 45%, o Banco de Portugal está também a apertar a margem que os bancos têm para conceder crédito habitação fora dos limites gerais estabelecidos. Atualmente, cada instituição pode aprovar até 15% do crédito concedido em cada semestre fora dos critérios habituais — uma válvula de escape usada, por exemplo, para clientes com perfil de risco mais elevado, mas com garantias adicionais.

A partir de agosto de 2026, essa margem desce para 10%, o que reduz significativamente o espaço de manobra dos bancos para aprovar dossiês que não cumpram integralmente os novos critérios. Isto significa que casos que hoje conseguem aprovação por via de exceção — por exemplo, compradores com uma entrada mais reduzida ou rendimento variável — podem passar a ser recusados ou obrigados a apresentar garantias adicionais.

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Para o mercado imobiliário, o efeito prático é um funil mais estreito na aprovação de crédito, especialmente para compradores jovens, trabalhadores independentes ou com rendimentos irregulares. Quem vende um imóvel deve estar preparado para negociações mais cuidadosas do lado financeiro, e pode fazer sentido rever a estratégia de preço ou o público-alvo do anúncio.

• As novas regras aplicam-se às avaliações de solvabilidade feitas a partir de 1 de agosto de 2026.
• Os bancos terão de justificar formalmente as exceções concedidas acima dos limites gerais.
• Compradores com contrato de trabalho instável ou entrada reduzida sentirão mais o impacto.

Vender uma casa num mercado de crédito mais apertado exige uma estratégia bem pensada — desde o preço ao tipo de comprador a quem se dirige o anúncio.